⚡ L'essentiel
Grêle, tempête, inondation, foudre… quand un événement climatique abîme votre voiture, l'indemnisation dépend d'une distinction que beaucoup ignorent : s'agit-il de la garantie tempête / événements climatiques (automatique) ou de la garantie catastrophes naturelles (qui exige un arrêté de l'État) ? Les démarches, les délais et la franchise ne sont pas les mêmes. Voici comment vous y retrouver.
1. La distinction qui change tout
| Événement | Garantie qui joue | Arrêté nécessaire ? | Délai de déclaration |
|---|---|---|---|
| Grêle, tempête, vent, chute d'arbre, foudre | Garantie tempête / événements climatiques | ❌ Non | 5 jours ouvrés |
| Inondation, coulée de boue, sécheresse, séisme | Garantie catastrophes naturelles | ✅ Oui (arrêté au JO) | 30 jours après l'arrêté |
Ces deux garanties sont incluses dans les formules « tiers étendu » et « tous risques ». Une simple assurance au tiers ne couvre pas ces dommages.
2. La procédure « catastrophe naturelle » (inondation, etc.)
- L'État publie un arrêté interministériel de catastrophe naturelle au Journal officiel pour votre commune et le type d'événement.
- Vous déclarez le sinistre à votre assureur dans les 30 jours suivant la publication de l'arrêté.
- Une franchise légale de 380 € reste à votre charge pour un véhicule à moteur (montant fixe, non négociable).
- L'assureur vous indemnise dans un délai de 3 mois (une provision peut être versée avant).
👉 Sans arrêté publié, la garantie catnat ne peut pas jouer : surveillez la parution sur le site de votre préfecture ou au Journal officiel.
3. Les cas concrets
- Grêle : couverte par la garantie tempête/événements climatiques (sans arrêté). Déclaration sous 5 jours, photos à l'appui.
- Arbre tombé pendant une tempête : garantie événements climatiques. Conservez des preuves (photos, témoignages, relevés météo).
- Véhicule immergé par une inondation : garantie catastrophes naturelles, conditionnée à l'arrêté. Un véhicule noyé est souvent classé économiquement irréparable.
- Foudre : dommages électriques/électroniques couverts par la garantie événements climatiques.
4. Et votre assurance ?
- Vérifiez que votre formule inclut bien tempête + catastrophes naturelles (ce n'est pas le cas au tiers simple).
- Un sinistre climatique est non responsable : il n'augmente pas votre bonus-malus.
- Après un véhicule détruit par une inondation, c'est le moment de revoir votre couverture.
👉 Pas sûr d'être couvert contre la grêle ou les inondations ? Integra Assurances (courtier ORIAS n°25002890) vérifie vos garanties climatiques et trouve la formule adaptée à votre région. Devis gratuit en 2 min →
FAQ
La grêle relève-t-elle de la garantie catastrophe naturelle ?
Non : la grêle est couverte par la garantie tempête / événements climatiques, sans arrêté, avec déclaration sous 5 jours. La catnat concerne surtout les inondations, coulées de boue, sécheresse et séismes.
Quelle franchise en cas de catastrophe naturelle sur un véhicule ?
Une franchise légale de 380 €, fixe, reste à votre charge.
Quel délai pour déclarer un sinistre catastrophe naturelle ?
30 jours à compter de la publication de l'arrêté interministériel au Journal officiel.
Une assurance au tiers couvre-t-elle la tempête et l'inondation ?
Non. Il faut au minimum une formule « tiers étendu » incluant les garanties tempête et catastrophes naturelles.
À lire aussi
- Vol, expertise et véhicule irréparable (VEI)
- Garanties auto : tiers, tous risques, franchise
- Assurance tous risques : pour qui ?
Votre véhicule a subi la grêle, la tempête ou une inondation ? Integra vous aide à faire jouer la bonne garantie et à mieux vous couvrir — courtier ORIAS n°25002890, devis gratuit en 2 minutes →
