Prévoyance : Protéger vos revenus, votre famille et votre avenir
Un arrêt de travail, un accident, une invalidité ou un décès peuvent avoir des conséquences financières très lourdes. La prévoyance est là pour maintenir votre niveau de vie et sécuriser l’avenir de vos proches.
Chez Integra Assurance, nous vous accompagnons pour choisir une solution adaptée à votre situation professionnelle, à vos revenus et à votre famille.
À quoi sert réellement la prévoyance ?
- Maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail
- Verser un capital ou une rente à votre famille en cas de décès
- Vous protéger financièrement en cas d’invalidité
- Protéger vos enfants grâce à des rentes éducation
- Financer des aménagements du logement en cas d’accident grave
- Prévoir une assistance (ménage, garde d’enfants, soutien administratif…)
Une priorité pour les indépendants et TNS
- Revenus très faiblement indemnisés par la Sécurité sociale
- Risque financier majeur en cas d’arrêt de travail
- Protection indispensable pour maintenir le niveau de vie
- Possibilité de déduction fiscale (Loi Madelin / PER individuel selon situation)
Pourquoi la prévoyance n’est pas optionnelle ?
- Les indemnités journalières de la Sécurité sociale sont très limitées
- L’invalidité peut réduire vos revenus de plus de 50 %
- Un décès sans prévoyance laisse la famille sans protection financière
- Les charges continuent même si les revenus s’arrêtent (loyer, crédit, factures…)
- Sans prévoyance, la perte financière peut être immédiate
Les garanties essentielles d’un bon contrat Prévoyance
- Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail
- Rente d’invalidité selon le taux d’invalidité
- Capital décès / rente conjoint
- Rente éducation pour les enfants
- Doublement ou triplement du capital en cas d’accident
- Assistance au quotidien (garde d’enfants, aide ménagère, soutien psychologique…)
- Protection en France et à l’étranger selon formules
Pour les familles : sécuriser l’avenir des proches
- Garantir un revenu stable au conjoint
- Garantir un capital immédiat pour faire face aux urgences
- Garantir des études financées pour les enfants
- Prévoir une prise en charge en cas d’accident grave
- Protéger le foyer contre les imprévus majeurs
Pourquoi choisir Integra Assurance pour votre prévoyance ?
- Analyse complète de votre situation financière et familiale
- Comparaison de plusieurs assureurs spécialisés
- Explications claires, sans jargon technique
- Conseils adaptés (arrêt de travail, invalidité, décès)
- Solutions adaptées aux salariés, indépendants et dirigeants
- Accompagnement en cas de sinistre : vous n’êtes pas seul
- Souscription simple et 100% à distance
Avec Integra Assurance, vous protégez plus que des chiffres : vous sécurisez votre avenir et celui de votre famille.
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Construire une prévoyance à partir de votre perte de revenus
Une prévoyance ne se choisit pas à partir d’un capital standard. Le point de départ est votre budget incompressible : logement, crédits, charges professionnelles, dépenses familiales et rémunération nécessaire. Déduisez ensuite les prestations de votre régime obligatoire et, pour un salarié, le maintien de salaire éventuel de l’employeur ou de la convention collective. L’écart restant détermine le niveau d’indemnités journalières ou de rente à assurer.
| Risque | Prestation possible | Clause décisive |
|---|---|---|
| Arrêt de travail | Indemnité journalière pour compléter le revenu. | Franchise, durée maximale et mode d’indemnisation. |
| Invalidité | Rente totale ou partielle selon le taux reconnu. | Définition professionnelle ou fonctionnelle de l’invalidité. |
| Décès | Capital, rente de conjoint ou rente éducation. | Montant, bénéficiaires et exclusions. |
| Dépendance ou assistance | Rente et services d’accompagnement selon le contrat. | Critères de déclenchement et délai de carence. |
Indépendants : mesurer ce que couvre réellement le régime obligatoire
Les artisans, commerçants et certaines professions libérales peuvent recevoir des indemnités journalières sous conditions. Leur montant dépend notamment du revenu d’activité moyen et un revenu faible peut conduire à une indemnité très faible, voire nulle. La page Ameli sur l’arrêt maladie de l’artisan ou du commerçant explique le calcul et les conditions à jour. Ameli précise également que le travailleur indépendant n’est pas couvert automatiquement contre les accidents du travail et maladies professionnelles, même si une assurance volontaire AT/MP est possible.
La prévoyance privée sert donc à compléter un régime existant, jamais à le supposer absent. Nous vérifions votre statut, votre ancienneté d’affiliation et vos prestations avant de proposer une garantie. Pour un salarié, la même méthode s’applique avec les indemnités de la Sécurité sociale, le maintien employeur et la prévoyance collective déjà en place.
Franchise, indemnitaire ou forfaitaire : trois choix qui modifient l’indemnisation
La franchise est la période pendant laquelle aucune prestation n’est versée. Une franchise courte protège mieux la trésorerie mais augmente généralement la cotisation. Un contrat indemnitaire compense la perte réellement constatée, dans ses limites. Un contrat forfaitaire verse le montant prévu selon les justificatifs et conditions contractuelles. Il faut aussi lire la durée d’indemnisation, la reprise à temps partiel thérapeutique et la rechute.
Questionnaire médical, exclusions et déclaration du risque
Selon l’âge, la profession, les garanties et les capitaux demandés, l’assureur peut exiger un questionnaire ou des formalités médicales. Les réponses doivent être exactes. Examinez notamment les exclusions liées aux affections antérieures, aux sports, aux déplacements, aux troubles psychiques ou aux pathologies du dos, ainsi que les limites propres à votre métier. Un tarif bas avec une exclusion centrale pour votre activité peut rendre le contrat inutile.
Avant signature, Integra Assurance remet un récapitulatif des franchises, définitions d’invalidité, exclusions, durée des prestations et bénéficiaires. La clause bénéficiaire d’un capital décès doit être relue après un mariage, une séparation, une naissance ou tout changement patrimonial important.
Réviser le contrat quand votre revenu ou votre foyer change
Une garantie calculée sur un ancien revenu peut devenir insuffisante après une hausse de rémunération, un emprunt ou l’arrivée d’un enfant. À l’inverse, des prestations surdimensionnées peuvent augmenter inutilement la cotisation. Faites un point au moins chaque année sur le revenu assuré, les charges fixes, la couverture du conjoint, les capitaux décès et les bénéficiaires. Pour un indépendant, signalez aussi un changement d’activité ou de métier : la catégorie professionnelle influence l’acceptation du risque et les exclusions. Toute modification doit être confirmée par écrit dans les conditions particulières ou un avenant, pas seulement évoquée lors d’un échange commercial.
Protection du revenu en cas d'arrêt de travail
Arrêt de travail, invalidité, décès : la prévoyance individuelle complète les indemnités souvent insuffisantes de la Sécurité sociale, en particulier pour les indépendants et TNS qui n'ont pas de couverture employeur.
Indispensable pour les indépendants et TNS
Sans employeur, un indépendant en arrêt de travail longue durée perd rapidement l'essentiel de ses revenus. Nos partenaires proposent des contrats Madelin adaptés, avec franchise et niveau de garantie ajustables.
Capital décès pour protéger vos proches
En cas de décès, un capital ou une rente est versé aux bénéficiaires désignés, indépendamment de l'assurance-vie. Montant et bénéficiaires modulables selon votre situation familiale.
Questions fréquentes sur la prévoyance
Pourquoi souscrire une prévoyance quand on est indépendant ?
Un salarié bénéficie d'indemnités journalières complétées par sa mutuelle d'entreprise ou sa convention collective. Un indépendant (TNS) n'a que les indemnités de base de la Sécurité sociale, souvent insuffisantes après un délai de carence de plusieurs jours à plusieurs mois selon le régime. La prévoyance comble cet écart de revenu en cas d'arrêt de travail, invalidité ou décès.
Quelle est la différence entre prévoyance et assurance-vie ?
La prévoyance couvre des risques (arrêt de travail, invalidité, décès) avec un versement en cas de sinistre, sans capital constitué. L'assurance-vie est un produit d'épargne qui capitalise dans le temps. Les deux sont complémentaires et peuvent être souscrites ensemble.
Combien coûte une assurance prévoyance individuelle ?
Le tarif dépend de l'âge, de la profession et du niveau de garantie choisi. Comptez généralement entre 20 et 80 €/mois pour un TNS souhaitant couvrir arrêt de travail et invalidité, avec des tarifs plus élevés pour les professions à risque.
Les cotisations prévoyance TNS sont-elles déductibles ?
Oui, dans le cadre de la loi Madelin, les cotisations de prévoyance des travailleurs non salariés sont déductibles du revenu professionnel imposable, dans la limite d'un plafond annuel. Nos conseillers vérifient votre éligibilité lors du devis.
Puis-je choisir librement les bénéficiaires de mon capital décès ?
Oui, vous désignez librement le ou les bénéficiaires (conjoint, enfants, tiers) et pouvez modifier cette désignation à tout moment pendant la durée du contrat.
