Un véhicule de collection nécessite-t-il une assurance spécifique ? — Code de la Route & Assurance 2026

Les contrats d'assurance pour véhicules anciens se déclinent en plusieurs formules, chacune répondant à un niveau de protection différent. Le tiers simple — ou responsabilité civile — est le minimum légal : il couvre les dommages corporels et matériels causés à autrui, mais ne protège pas votre propre véhicule. Le tiers étendu ajoute généralement la garantie vol, incendie et bris de glace, ce qui représente une protection intermédiaire souvent suffisante pour des véhicules à usage très limité. La formule tous risques, quant à elle, couvre également les dommages accidentels subis par votre voiture, même en l'absence de tiers identifié. La grande particularité des contrats collection est la notion de valeur agréée : contrairement à une assurance classique qui indemnise sur la base de la cote Argus (valeur de marché dépréciée), l'assurance collection fixe contractuellement une valeur de remplacement convenue entre vous et l'assureur. En cas de sinistre total, vous êtes indemnisé à hauteur de cette valeur, sans vétusté. Les franchises sont généralement plus faibles sur ces contrats spécialisés, et les exclusions classiques (usage non autorisé, défaut d'entretien manifeste, alcool au volant) s'appliquent de la même façon qu'en assurance standard. Certains contrats excluent explicitement les compétitions ou rallyes, même pour les véhicules anciens — vérifiez ce point si vous participez à des événements sur circuit.