ZFE et assurance auto : impact Crit’Air 4 et 5 en 2026
- 30/05/2026
- Rédigé par : Équipe Integra Assurance
- Catégorie: Blog
ZFE et assurance auto : impact Crit’Air 4 et 5 en 2026
- Qu’est-ce qu’une ZFE et qui est concerné ?
- Impact direct sur la prime d’assurance auto
- Impact indirect : dévalorisation Argus des Crit’Air 4 et 5
ZFE et assurance auto : impact des Crit’Air 4 et 5 en 2026
En résumé. Les ZFE (Zones à Faibles Émissions) n’impactent pas directement le tarif d’assurance auto, mais elles dévalorisent fortement les véhicules Crit’Air 4 et 5 (-30 à 50 % de valeur Argus). Conséquence : si tous risques, l’indemnisation en cas de sinistre suit cette dévaluation. Solution : adapter la formule ou convertir. Courtier ORIAS Integra (n°25002890) conseille. Devis 2 min.
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Les Zones à Faibles Émissions (ZFE) se généralisent en France en 2026 : Paris, Lyon, Grenoble, Aix-Marseille, Rouen, Toulouse, etc. Les véhicules Crit’Air 4 et 5 sont progressivement interdits dans ces zones. Cet article explique l’impact réel sur votre assurance auto en 2026.
Qu’est-ce qu’une ZFE et qui est concerné ?
Définition réglementaire :
- Zone à Faibles Émissions : périmètre urbain où la circulation est restreinte pour les véhicules polluants
- Calendrier 2026 : ZFE obligatoires dans 11 agglomérations > 150 000 habitants
- Vignette Crit’Air obligatoire pour circuler
- Catégories interdites en 2026 selon ZFE : Crit’Air 5 partout, Crit’Air 4 dans plusieurs agglomérations
- Sanctions : amende 68 € (forfaitaire) à 135 €, contravention de 3e ou 4e classe
Impact direct sur la prime d’assurance auto
Réponse claire : aucun impact direct.
- Aucune surprime liée à la vignette Crit’Air imposée par les assureurs
- La prime reste calculée sur les critères standards : profil conducteur, véhicule, zone géographique
- Pas de modulation tarifaire ZFE/non-ZFE
- Pas de refus de souscription pour un véhicule Crit’Air 4 ou 5
- Restriction réglementaire de circulation ≠ restriction d’assurance
Impact indirect : dévalorisation Argus des Crit’Air 4 et 5
Conséquence pour les sinistres :
| Crit’Air | Évolution valeur Argus 2024-2026 | Impact indemnisation tous risques |
|---|---|---|
| Crit’Air 1 (essence > 2011, hybride, électrique) | Stable | Aucun |
| Crit’Air 2 (essence 2006-2010, diesel récent) | -5 à -10 % | Faible |
| Crit’Air 3 (essence 1997-2005, diesel 2006-2010) | -15 à -25 % | Modéré |
| Crit’Air 4 (diesel 2001-2005) | -30 à -45 % | Fort |
| Crit’Air 5 (diesel pré-2000) | -40 à -55 % | Très fort |
Adapter sa formule à un véhicule Crit’Air 4 ou 5
Stratégie recommandée :
- Évaluer la valeur Argus actuelle du véhicule
- Si valeur < 4 000 € : passer de tous risques à intermédiaire (économie 30-40 %)
- Si valeur < 2 000 € : passer à RC seule (économie 50-60 %)
- Surveiller la dévaluation trimestrielle (cotes Argus, La Centrale)
- Ajuster franchise vol à la baisse pour éviter la « franchise > valeur »
- Conserver garantie corporelle conducteur en toutes circonstances
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Conversion véhicule : assurance et reprise
Si vous décidez de changer :
- Prime à la conversion (PAC) : bonus écologique pour remplacement Crit’Air 4/5 par électrique
- Aide locale ZFE : certaines agglomérations ajoutent 1 000-5 000 €
- Reprise constructeur : Renault, Peugeot, Citroën proposent des reprises majorées (1 000-3 000 €)
- Maintien de l’assurance pendant la transition : suspension possible 30-60 jours sans frais
- Transfert d’assurance vers nouveau véhicule : transfert du bonus-malus
- Démarches courtier ORIAS : gestion du changement de véhicule en 24-48h
Cas pratique : 3 situations Crit’Air 4-5 en 2026
Stratégies réelles :
- Sylvie, Peugeot 207 diesel Crit’Air 3 à Lyon : conserve tous risques, valeur Argus 4 800 € → 4 200 €, prime ajustée à 75 €/mois
- Marc, Renault Clio 2 essence Crit’Air 4 à Paris : passe en intermédiaire (RC + vol), valeur Argus 2 200 €, économie 35 % sur prime
- Karim, Citroën Xsara diesel Crit’Air 5 à Grenoble : passe en RC seule, valeur 1 500 €, prime 35 €/mois (vs 95 €/mois en tous risques)
FAQ : ZFE et assurance auto Crit’Air
Les ZFE impactent-elles directement le prix de mon assurance auto ?
Non. Aucune surprime ni majoration liée à la vignette Crit’Air n’est imposée par les assureurs. La prime reste calculée sur les critères standards (profil conducteur, véhicule, zone géographique). L’impact des ZFE est INDIRECT, via la dévaluation Argus des Crit’Air 4 et 5.
Mon véhicule Crit’Air 4 vaut-il moins après l’entrée en vigueur des ZFE ?
Oui, la valeur Argus des Crit’Air 4 a chuté de 30 à 45 % entre 2024 et 2026. Pour les Crit’Air 5, la baisse atteint 40 à 55 %. Cette dévaluation impacte le montant d’indemnisation en cas de sinistre (formule tous risques).
Faut-il garder la formule tous risques pour un Crit’Air 4 ?
Dépend de la valeur résiduelle. Si valeur Argus actuelle < 4 000 €, passer en intermédiaire est généralement plus économique (-30 à 40 % de prime). Si valeur < 2 000 €, RC seule peut suffire (-50 à 60 %). Calcul à faire au cas par cas.
Mon assureur peut-il refuser de m’assurer si j’ai un Crit’Air 5 ?
Non. Aucun assureur ne refuse une souscription sur le seul critère du Crit’Air. La RC reste obligatoire pour tout véhicule en circulation, et la souscription est possible. En revanche, les comparateurs en ligne peuvent ne pas proposer toutes les formules pour les véhicules très anciens.
Y a-t-il des aides pour convertir un véhicule Crit’Air 4 ou 5 ?
Oui en 2026 : Prime à la conversion (PAC) 1 500-5 000 € selon revenus, bonus écologique pour électrique 4 000-7 000 €, aides locales ZFE 1 000-5 000 € (Paris, Lyon, Grenoble, etc.). Total cumulable jusqu’à 12 000-15 000 € pour les ménages modestes.
Pour aller plus loin sur integracc.fr
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