Suis-je assurable ? Guide 2026 pour résiliés, malussés et profils difficiles

Vous avez été résilié pour non-paiement ou sinistres à répétition ? Votre permis a été suspendu ? Vous avez un malus élevé (CRM > 1,50) ? Avant de chercher une assurance, la vraie question est : êtes-vous assurable dans les conditions normales, ou avez-vous besoin d’un courtier spécialisé ?

Les 4 profils qui peuvent vous faire refuser

1. Le résilié pour non-paiement

Votre assureur a résilié votre contrat car vous n’avez pas payé vos primes. Ce motif est inscrit au fichier AGIRA pendant 2 ans. Pendant cette période, la quasi-totalité des compagnies classiques refusent automatiquement votre dossier en ligne. Solution : un courtier agréé ORIAS qui accède aux assureurs spécialisés.

2. Le résilié pour sinistres

Trop de sinistres responsables ont poussé votre assureur à résilier. Votre CRM est probablement élevé. Vous n’êtes pas interdit d’assurance — mais vous devrez passer par des compagnies spécialisées à des tarifs majorés. Le Bureau Central de Tarification (BCT) peut imposer à un assureur de vous couvrir en dernier recours.

3. Le malussé (CRM > 1,50)

Votre coefficient bonus-malus dépasse 1,50 — soit 50 % de majoration ou plus sur votre prime de base. À partir de CRM 2,00, la majorité des assureurs en ligne refusent votre dossier. Un courtier peut négocier un tarif acceptable.

4. Le conducteur avec suspension ou annulation de permis

Après une suspension (alcool, excès de vitesse grave) ou une annulation de permis, se réassurer demande de prouver que vous avez repris le permis et de trouver une compagnie acceptant ce profil. C’est possible — mais uniquement via un intermédiaire spécialisé.

Ce que dit la loi : vous ne pouvez pas rester sans assurance

En France, l’assurance responsabilité civile automobile est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur (Code des assurances, art. L211-1). Conduire sans assurance expose à :

• 3 750 € d’amende
• Suspension de permis jusqu’à 3 ans
• Confiscation du véhicule
• Indemnisation personnelle en cas d’accident (les victimes sont indemnisées par le FGAO, puis se retournent contre vous)

Le BCT garantit qu’aucun conducteur en France ne peut se voir refuser toute assurance : c’est un filet de sécurité légal.

Vos solutions selon votre profil

Integra Assurance : spécialiste des profils refusés ailleurs

Integra Assurance est un courtier en assurance indépendant, immatriculé à l’ORIAS sous le n°25002890, sous supervision de l’ACPR. Nous traitons exclusivement les profils que les canaux classiques ne savent pas gérer :

• Résiliés pour non-paiement ou sinistres
• Conducteurs malussés (CRM jusqu’à 3,50)
• Suspension ou annulation de permis
• Jeunes conducteurs avec antécédents
• Chauffeurs VTC avec malus

92 % de nos dossiers trouvent une solution dans les 48h. Devis gratuit, sans engagement.

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Questions fréquentes

Peut-on vraiment être interdit d’assurance en France ?

Non. Le BCT garantit qu’aucun conducteur ne peut être refusé par l’ensemble du marché. En dernier recours, le BCT impose à un assureur de vous couvrir. Mais les tarifs peuvent être très élevés — d’où l’intérêt d’un courtier qui négocie en amont.

Le fichier AGIRA est-il permanent ?

Non. Une résiliation pour non-paiement est inscrite au fichier AGIRA pendant 2 ans, puis effacée automatiquement. Une résiliation pour sinistres n’est pas inscrite à l’AGIRA — elle se voit sur votre relevé d’information.

Combien coûte une assurance après résiliation ?

En moyenne, +148 % par rapport à un profil standard. Mais la fourchette est large : certains profils trouvent des tarifs raisonnables via courtier. Tout dépend du motif de résiliation, du CRM et de l’historique de sinistres.

Peut-on assurer un véhicule sans être titulaire du permis ?

Oui, dans certains cas (propriétaire qui ne conduit pas, VSP, assurance en attente de récupération de permis). Contactez-nous pour étudier votre situation.