Une voiture sans permis doit être assurée au minimum en responsabilité civile, comme une voiture classique. Le prix dépend surtout de l’âge et des antécédents du conducteur, de la valeur de la voiturette et de la formule : un adolescent de 15 ans peut payer plus de 160 € par mois en tous risques, tandis qu’un adulte sans sinistre paie beaucoup moins. Integra Assurance, courtier ORIAS n°25002890, compare les assureurs qui acceptent votre profil, y compris si vous êtes résilié ou si vous avez perdu votre permis B.
Sommaire
- Prix d’une assurance voiture sans permis en 2026
- Une assurance obligatoire, au minimum au tiers
- Les 3 formules et les garanties utiles
- Selon votre profil : jeune, résilié, permis B perdu, senior
- Comment payer moins cher
- En cas d’accident ou de vol
- FAQ
Prix d’une assurance voiture sans permis en 2026
Il n’existe pas de tarif officiel : chaque assureur fixe ses prix. Les écarts sont très importants selon le conducteur. Voici ce qui pèse le plus sur la cotisation.
| Critère | Effet sur le prix |
|---|---|
| Âge et expérience du conducteur | Le critère principal. Les 14-17 ans avec le permis AM sont les profils les plus chers, et beaucoup d’assureurs les refusent. |
| Antécédents | Résiliation, sinistres responsables, suspension ou annulation du permis B : surprime, ou refus des assureurs généralistes. |
| Valeur de la voiturette | Une VSP neuve coûte de 7 000 € à plus de 15 000 € : la garantie dommages et le vol coûtent plus cher sur un modèle récent. |
| Formule | Au tiers, tiers étendu (vol, incendie, bris de glace) ou tous risques. |
| Lieu de stationnement | Garage fermé ou rue, ville ou campagne : le risque de vol change le prix. |
Ce que coûte un jeune conducteur. En février 2026, Que Choisir a demandé des devis pour un adolescent de 15 ans titulaire du permis AM, au volant d’une Citroën Ami, en tous risques. Les offres obtenues allaient de 166 € à 198 € par mois, et plusieurs assureurs ont refusé de faire une proposition. La plupart des comparateurs en ligne ne proposent d’ailleurs pas les voitures sans permis.
Ce que coûte un adulte. Pour un conducteur expérimenté, sans sinistre ni résiliation, le prix est bien plus bas, surtout au tiers sur une voiturette ancienne. Pour un profil résilié ou après une perte de permis, il dépend de l’historique : seul un devis permet de le chiffrer. Nous comparons les assureurs qui acceptent votre profil et vous répondons sous 1 h.
Et le bonus-malus ? Sauf clause contraire du contrat, les voiturettes ne sont pas soumises au coefficient bonus-malus réglementaire (article A121-1 du Code des assurances). Certains assureurs l’appliquent quand même : lisez le contrat. Dans tous les cas, l’assureur tient compte de vos antécédents.
Une assurance obligatoire, au minimum au tiers
Une voiture sans permis est un quadricycle léger à moteur (catégorie L6e) : vitesse limitée à 45 km/h, puissance limitée à 6 kW (50 cm³ pour les rares modèles thermiques). Comme tout véhicule terrestre à moteur, elle doit être assurée au minimum en responsabilité civile, même si elle reste garée (article L211-1 du Code des assurances).
Rouler sans assurance est un délit : jusqu’à 3 750 € d’amende, ou une amende forfaitaire de 750 € quand cette procédure s’applique, avec des peines complémentaires possibles comme la confiscation du véhicule (article L324-2 du Code de la route). Si vous causez un accident sans assurance, le Fonds de garantie indemnise les victimes, puis vous réclame tout ce qu’il a versé. Voir notre guide véhicule non assuré et FGAO.
Qui peut conduire une voiturette ? Les personnes nées à partir du 1er janvier 1988 doivent avoir le permis AM (ex-BSR, accessible dès 14 ans) ou le permis B. Les personnes nées avant 1988 peuvent la conduire sans aucun permis. Les modèles, les prix d’achat et les règles de conduite sont détaillés dans notre guide voiture sans permis.
Les 3 formules et les garanties utiles
| Formule | Ce qu’elle couvre | Pour quelle voiturette |
|---|---|---|
| Au tiers (responsabilité civile) | Les dommages que vous causez aux autres. Ni votre véhicule ni vos blessures. | Voiturette ancienne, de faible valeur |
| Tiers étendu | Le tiers, plus le vol, l’incendie et le bris de glace (selon les contrats) | Voiturette de quelques années, garée dehors |
| Tous risques | Les dommages à votre véhicule, même si vous êtes responsable | Voiturette neuve ou récente, ou achetée à crédit |
Quelle que soit la formule, regardez trois garanties :
- La garantie du conducteur : la plus importante. Sans elle, personne ne vous indemnise si vous êtes blessé dans un accident dont vous êtes responsable, ou si vous êtes seul en cause. Or une voiturette protège moins ses occupants qu’une voiture classique. Vérifiez son plafond.
- L’assistance : dépannage et remorquage, y compris au domicile (« 0 km ») si la voiturette ne démarre pas.
- La protection juridique : utile en cas de litige avec un tiers ou un garage.
Selon votre profil : jeune, résilié, permis B perdu, senior
Jeune conducteur de 14 à 17 ans avec le permis AM
C’est le profil le plus difficile à assurer : beaucoup d’assureurs refusent les moins de 17 ans, et les offres dépassent souvent 160 € par mois en tous risques. Pour réduire la note, comparez la formule tiers étendu, déclarez un stationnement sécurisé et vérifiez si un parent peut être désigné conducteur principal : cela n’est possible que s’il conduit vraiment la voiturette le plus souvent. Une fausse déclaration rend le contrat nul (article L113-8 du Code des assurances).
Conducteur résilié par son assureur
Une résiliation pour non-paiement ou pour sinistres ferme la porte de nombreux assureurs. Des assureurs spécialisés acceptent ces profils : AMI3F, l’un de nos partenaires, propose par exemple une offre voiture sans permis et étudie certains dossiers de résiliés. Voir aussi notre page assurance auto pour résiliés. Si tous les assureurs refusent, le Bureau central de tarification peut obliger l’un d’eux à vous couvrir au tiers.
Permis B suspendu, annulé ou invalidé
Beaucoup de conducteurs se tournent vers une voiturette après la perte de leur permis B. Avant d’acheter, lisez la décision qui vous concerne : une suspension ou une annulation porte en principe sur toutes les catégories du permis, permis AM compris, et le juge peut aussi interdire la conduite des véhicules qui ne nécessitent pas de permis. Si vous êtes né avant 1988, la voiturette ne dépend pas du permis, sauf interdiction prononcée par le juge. En cas de doute, interrogez le greffe ou votre avocat. Côté assurance, déclarez exactement votre situation : nos guides assurance après suspension de permis et assurance après annulation de permis détaillent les démarches.
Senior ou personne née avant 1988 sans permis
Les personnes nées avant 1988 peuvent conduire une voiturette sans formation. L’assureur demandera votre expérience de conduite : sans historique d’assurance à votre nom, le tarif de départ est souvent plus élevé, puis il baisse avec les années sans sinistre.
Aixam, Ligier, Microcar, Chatenet, Citroën Ami, Fiat Topolino
Toutes les marques de voiturettes s’assurent de la même façon. Le modèle compte surtout par sa valeur et son exposition au vol. Pour une Aixam conduite sans BSR, voir notre page assurance Aixam sans BSR.
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Comment payer moins cher
- Adapter la formule à la valeur de la voiturette : le tous risques se justifie rarement sur un modèle de plus de 8 à 10 ans.
- Choisir la franchise : une franchise plus élevée baisse la cotisation, à condition de pouvoir l’assumer en cas de sinistre.
- Garer la voiturette dans un lieu fermé et le déclarer : c’est un critère majeur pour le vol.
- Déclarer le bon conducteur principal, celui qui conduit vraiment le plus souvent.
- Payer à l’année si possible : le paiement mensuel coûte parfois un peu plus cher.
- Remettre le contrat en concurrence chaque année : après un an, la loi Hamon permet de changer d’assureur à tout moment, sans frais.
- Passer par un courtier : la plupart des comparateurs en ligne ne proposent pas les voiturettes. Un courtier interroge les assureurs qui les acceptent. Le devis est gratuit : nous sommes rémunérés par les assureurs partenaires et, si vous souscrivez, par des frais de dossier annoncés à l’avance.
En cas d’accident ou de vol
- Sur place : sécurisez les lieux, appelez les secours s’il y a des blessés (15, 17, 18 ou 112), remplissez un constat amiable et prenez des photos.
- Déclaration : dans le délai prévu par le contrat, au moins 5 jours ouvrés après l’accident, 2 jours ouvrés en cas de vol (après le dépôt de plainte), et 30 jours après l’arrêté de catastrophe naturelle.
- Blessures : un piéton, un cycliste ou un passager blessé est indemnisé selon la loi Badinter, que la voiturette soit en tort ou non. Pour vos propres blessures, c’est la garantie du conducteur qui joue.
Pour les clients Integra Assurance, nous vous accompagnons dans la déclaration et le suivi avec l’assureur.
FAQ : assurance voiture sans permis
Combien coûte une assurance voiture sans permis ?
Cela dépend surtout du conducteur. En février 2026, Que Choisir a relevé de 166 € à 198 € par mois en tous risques pour un adolescent de 15 ans au volant d'une Citroën Ami, avec plusieurs refus. Un adulte expérimenté sans sinistre paie beaucoup moins, surtout au tiers. Un devis permet de chiffrer votre cas.
L'assurance voiture sans permis est-elle obligatoire ?
Oui. Comme tout véhicule terrestre à moteur, une voiturette doit être assurée au minimum en responsabilité civile, même si elle reste garée. Rouler sans assurance est un délit puni jusqu'à 3 750 € d'amende.
Le bonus-malus s'applique-t-il aux voitures sans permis ?
Pas obligatoirement : sauf clause contraire du contrat, les voiturettes ne sont pas soumises au coefficient bonus-malus réglementaire. Certains assureurs l'appliquent quand même, et tous tiennent compte de vos antécédents.
Peut-on assurer une voiture sans permis après une résiliation ?
Oui, auprès d'assureurs spécialisés, souvent avec une surprime. Un courtier présente votre dossier à ceux qui acceptent les résiliés. Si tous refusent, le Bureau central de tarification peut obliger un assureur à vous couvrir au tiers.
Peut-on conduire une voiture sans permis avec un permis B suspendu ?
Pas forcément. Une suspension ou une annulation porte en principe sur toutes les catégories du permis, permis AM compris, et le juge peut interdire la conduite des véhicules sans permis. Si vous êtes né avant 1988, la voiturette ne dépend pas du permis, sauf interdiction du juge. Vérifiez la décision avant d'acheter.
Un adolescent de 14 ans peut-il être assuré ?
Oui, s'il a le permis AM, mais beaucoup d'assureurs refusent les moins de 17 ans et les tarifs sont élevés. Comparez les formules et déclarez le conducteur principal réel : une fausse déclaration rend le contrat nul.
Pourquoi passer par Integra Assurance ?
Integra Assurance est un courtier indépendant immatriculé à l’ORIAS sous le n°25002890, sous le contrôle de l’ACPR. Nous comparons pour vous les offres de nos partenaires assureurs, y compris pour les jeunes titulaires du permis AM, les conducteurs résiliés et ceux qui ont perdu leur permis B. Demandez votre devis gratuit ou appelez-nous au 01 87 66 39 42.
Sources
- Que Choisir, « Voiture sans permis : des assurances au prix fort pour les plus jeunes » (11 février 2026)
- Service-public : Assurance auto obligatoire ou « au tiers »
- Légifrance, Code des assurances : articles L211-1, L113-8 et A121-1 ; Code de la route : article L324-2
- Assemblée nationale, question écrite n° 36941 (bonus-malus des quadricycles légers)
Pour aller plus loin sur integracc.fr
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